Ce que dit la loi sur les dates de votre assurance
Jusqu'à quand vous pouvez signaler que vous ne renouvelez pas, combien de temps à l'avance on doit vous avertir d'une modification et quand vous pouvez vous rétracter, avec l'article dont provient chaque date. Et ce qui se passe si vous assurez un bien pour moins que sa valeur.
Vérifié le 11 octobre 2026Sources: Ley 50/1980 · Ley 22/2007Qui est derrière ce site
Signaler que vous ne renouvelez pas
Si votre contrat d'assurance se renouvelle automatiquement chaque année, vous pouvez vous opposer à sa reconduction. La loi exige de le notifier par écrit à l'assureur au moins un mois avant la fin de la période en cours (art. 22.2 de la Ley de Contrato de Seguro, dans sa rédaction en vigueur depuis le 01-01-2016).
Il n'est pas précisé s'il suffit d'envoyer votre écrit ce dernier jour ou s'il doit être arrivé ; la vérification vous donne donc le jour où il doit être arrivé. Si le mois précédant l'échéance n'a pas ce même jour, on retient son dernier jour : aucun texte ne règle ce cas quand on compte à rebours ; c'est donc une interprétation, et c'est le jour le plus précoce qui est donné.
Textes de loi
L'avis de modification
L'assureur doit vous notifier toute modification du contrat au moins deux mois avant la fin de la période en cours (art. 22.3). La vérification vous indique combien de jours à l'avance l'avis vous est parvenu et, à titre d'information, de combien la prime augmente ou baisse.
Les conséquences d'un avis arrivé en retard ne sont pas indiquées ici : elles n'ont pas été trouvées dans une source officielle. Et si seule la prime change, on ne se prononce pas sur le fait que cela compte ou non comme une modification du contrat à cet égard.
Textes de loi
Se rétracter d'une assurance souscrite à distance
Si vous avez souscrit l'assurance par internet ou par téléphone sans rencontrer personne, vous disposez de 14 jours calendaires pour vous rétracter, à compter de la souscription ou, si vous avez reçu les conditions du contrat plus tard, à compter de ce jour-là (art. 10.1 de la Ley 22/2007).
La loi exclut les assurances par lesquelles vous remplissez une obligation de vous assurer, comme l'assurance automobile obligatoire. Une assurance habitation exigée par votre prêt immobilier en remplit une aussi (art. 8 de la Ley 2/1981). La loi ne précise pas s'il est possible de se rétracter uniquement des garanties facultatives de ces contrats : dans ces cas, la vérification ne donne pas de date.
Textes de loi
Assurer pour moins ou pour plus que la valeur
Si le capital assuré est inférieur à la valeur de ce qui est assuré, l'assureur indemnise le dommage dans la même proportion, sauf si le contrat d'assurance l'exclut (art. 30). Par exemple, un logement d'une valeur de 200.000 € assuré pour 150.000 € : pour un dommage de 20.000 €, l'assureur paie 15.000 €.
Si le capital assuré dépasse largement la valeur de ce qui est assuré, chacune des parties peut demander sa réduction, ainsi que celle de la prime ; et en cas de sinistre, c'est le dommage réellement subi qui est indemnisé (art. 31).
Textes de loi
Ce que vous déclarez et ce que dit le contrat
Avant la souscription, la loi vous demande de déclarer ce que l'assureur vous demande dans son questionnaire et que vous connaissez ; ce que le questionnaire ne demande pas, vous n'avez pas l'obligation de le déclarer (art. 10).
Si le contrat d'assurance ne correspond pas à ce que vous avez demandé ou convenu, la loi vous donne un mois à compter de sa remise pour demander à l'assureur de le corriger ; passé ce délai, c'est ce que dit le contrat qui s'applique (art. 8).
Textes de loi
Où vous informer gratuitement
- La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, qui contrôle les assureurs.
- Le Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- Les bureaux municipaux d'information des consommateurs (OMIC) et les services de consommation de votre communauté autonome.
Ce que la vérification ne contrôle pas
- Si les clauses de votre contrat sont claires et valables
- Si le prix de votre assurance est élevé ou bas
- Si le capital assuré correspond à la valeur de votre logement ou de votre véhicule
- Comment un sinistre est évalué
Questions fréquentes
Jusqu'à quand puis-je signaler que je ne renouvelle pas mon assurance ?
La loi exige de le notifier par écrit à l'assureur au moins un mois avant la fin de la période en cours (art. 22.2 de la Ley de Contrato de Seguro). Comme la loi ne précise pas s'il suffit de l'envoyer ce jour-là, la vérification considère que l'écrit doit être arrivé à cette date. La vérification calcule ce dernier jour à partir de l'échéance de votre contrat.
Combien de temps à l'avance doit-on m'avertir d'une modification du contrat ?
L'assureur doit vous notifier toute modification du contrat au moins deux mois avant la fin de la période en cours (art. 22.3 de la Ley de Contrato de Seguro). Les conséquences d'un avis arrivé en retard ne sont pas indiquées ici : elles n'ont pas été trouvées dans une source officielle.
Puis-je me rétracter d'une assurance souscrite par internet ?
Si vous l'avez souscrite par internet ou par téléphone sans rencontrer personne, vous disposez de 14 jours calendaires à compter de la souscription ou, si vous avez reçu les conditions du contrat plus tard, à compter de ce jour-là ; pour les assurances vie, le délai est de 30 jours (art. 10.1 de la Ley 22/2007). Cela ne vaut pas pour les assurances par lesquelles vous remplissez une obligation de vous assurer, comme l'assurance automobile obligatoire.
Que se passe-t-il si j'assure mon logement pour moins que sa valeur ?
L'assureur indemnise le dommage dans la même proportion que celle qui existe entre le capital assuré et la valeur de ce qui est assuré, sauf si le contrat d'assurance l'exclut (art. 30 de la Ley de Contrato de Seguro). Par exemple, un logement d'une valeur de 200.000 € assuré pour 150.000 € : pour un dommage de 20.000 €, l'assureur paie 15.000 €.
Que dois-je déclarer lors de la souscription d'une assurance ?
Ce que l'assureur vous demande dans son questionnaire et que vous connaissez ; ce que le questionnaire ne demande pas, vous n'avez pas l'obligation de le déclarer (art. 10 de la Ley de Contrato de Seguro).
Que deviennent les données que je saisis ?
Tout est calculé sur votre appareil : ce que vous saisissez n'en sort pas et n'est pas conservé. La vérification ne demande ni votre nom, ni votre DNI, ni votre numéro de contrat. De votre visite, seuls sont mesurés, sans cookies, les fiches que vous parcourez et le résultat sous forme de codes d'une liste fermée, jamais vos dates, vos primes ni le nom de l'assureur.