ماذا يقول القانون عن تواريخ وثيقة تأمينك
حتى متى يمكنك الإبلاغ بأنك لا تجدّد، وقبل كم من الوقت يلزم إبلاغك بالتغييرات، ومتى يمكنك العدول، مع المادة التي يُستمَدّ منها كل تاريخ. وماذا يحدث إذا أمّنت بمبلغ أقل من القيمة الفعلية.
رُوجع في 11 أكتوبر 2026المصادر: Ley 50/1980 · Ley 22/2007من يقف وراء الموقع
الإبلاغ بأنك لا تجدّد
إذا كانت وثيقة تأمينك تتجدّد تلقائيًا كل سنة، يمكنك الاعتراض على تمديدها. يشترط القانون إبلاغ شركة التأمين بذلك كتابةً قبل شهر واحد على الأقل من نهاية الفترة الجارية (art. 22.2 de la Ley de Contrato de Seguro، بصيغته السارية منذ 01-01-2016).
ليس واضحًا هل يكفي إرسال رسالتك في ذلك اليوم الأخير أم يلزم أن تكون قد وصلت، لذا تعطيك المراجعة اليوم الذي يلزم أن تكون قد وصلت فيه. إذا لم يكن في الشهر السابق للاستحقاق اليوم نفسه، يؤخذ آخر يوم فيه: لا يحسم أي نص قانوني هذه الحالة عند العدّ إلى الوراء، لذا فهي تفسير ويُعطى اليوم الأبكر.
النصوص القانونية
إشعار التغييرات
يتعيّن على شركة التأمين إبلاغك بأي تعديل في العقد قبل شهرين على الأقل من نهاية الفترة الجارية (art. 22.3). وتخبرك المراجعة قبل كم يومًا وصلك الإشعار، وكمعلومة، كم يرتفع قسط التأمين (prima) أو ينخفض.
لا يُذكَر هنا ما الأثر المترتب على إشعار يصل متأخرًا: لم يُعثَر عليه في مصدر رسمي. وإذا كان قسط التأمين هو الشيء الوحيد الذي يتغيّر، فلا يُجزَم هل يُعَدّ ذلك تعديلًا للعقد لهذه الأغراض.
النصوص القانونية
العدول عن تأمين متعاقد عليه عن بُعد
إذا تعاقدت على التأمين عبر الإنترنت أو بالهاتف دون أن تقابل أحدًا، فلديك 14 يومًا تقويميًا للعدول، من تاريخ التعاقد، أو إذا استلمت شروط العقد لاحقًا، من ذلك اليوم (art. 10.1 de la Ley 22/2007).
يستثني القانون التأمينات التي تفي بها بالتزام بالتأمين، مثل التأمين الإلزامي للسيارة. وتأمين المنزل الذي يشترطه قرضك العقاري يفي أيضًا بالتزام من هذا النوع (art. 8 de la Ley 2/1981). لا يوضّح القانون هل يمكن العدول عن التغطيات الاختيارية وحدها في تلك الوثائق: في هذه الحالات لا تعطي المراجعة تاريخًا.
النصوص القانونية
التأمين بمبلغ أقل أو أكثر من القيمة الفعلية
إذا كان المبلغ المؤمَّن عليه (suma asegurada) أقل من قيمة الشيء المؤمَّن، تدفع شركة التأمين الضرر بالنسبة نفسها، ما لم تستبعد وثيقة التأمين ذلك (art. 30). مثلًا، مسكن قيمته 200.000 € مؤمَّن عليه بمبلغ 150.000 €: عند ضرر قدره 20.000 €، تدفع شركة التأمين 15.000 €.
إذا تجاوز المبلغ المؤمَّن عليه قيمة الشيء المؤمَّن بكثير، يمكن لأي من الطرفين طلب تخفيضه، مع تخفيض قسط التأمين؛ وعند وقوع حادث (siniestro) يُدفع الضرر الذي وقع فعلًا (art. 31).
النصوص القانونية
ما تصرّح به وما تقوله وثيقة التأمين
قبل التعاقد، يطلب منك القانون التصريح بما تسألك عنه شركة التأمين في استبيانها وما تعرفه؛ وما لا يسأل عنه الاستبيان لا يقع عليك واجب التصريح به (art. 10).
إذا لم تتطابق وثيقة التأمين مع ما طلبته أو مع ما اتفقت عليه، يمنح القانون شهرًا واحدًا من تاريخ تسليمها لك لتطلب من شركة التأمين تصحيحه؛ وبعد مرور ذلك الشهر، يسري ما تقوله وثيقة التأمين (art. 8).
النصوص القانونية
أين تحصل على المعلومات مجانًا
- Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (المديرية العامة للتأمينات وصناديق التقاعد)، التي تشرف على شركات التأمين.
- Servicio de Reclamaciones (خدمة الشكاوى) التابعة لـDirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- المكاتب البلدية لإعلام المستهلك (OMIC) وخدمات الاستهلاك في منطقتك ذات الحكم الذاتي (comunidad autónoma).
ما لا تنظر فيه المراجعة
- هل بنود وثيقة تأمينك واضحة وصحيحة
- هل سعر تأمينك مرتفع أو منخفض
- هل يتناسب المبلغ المؤمَّن عليه مع قيمة منزلك أو سيارتك
- كيف يُقيَّم الحادث (siniestro)
الأسئلة الشائعة
حتى متى يمكنني الإبلاغ بأنني لا أجدّد تأميني؟
يشترط القانون إبلاغ شركة التأمين بذلك كتابةً قبل شهر واحد على الأقل من نهاية الفترة الجارية (art. 22.2 de la Ley de Contrato de Seguro). وبما أن القانون لا يوضّح هل يكفي الإرسال في ذلك اليوم، تفترض المراجعة أن الرسالة يلزم أن تكون قد وصلت بحلوله. وتحسب المراجعة ذلك اليوم الأخير بناءً على تاريخ استحقاق وثيقة تأمينك.
قبل كم من الوقت يلزم إبلاغي بتغيير في وثيقة التأمين؟
يتعيّن على شركة التأمين إبلاغك بأي تعديل في العقد قبل شهرين على الأقل من نهاية الفترة الجارية (art. 22.3 de la Ley de Contrato de Seguro). لا يُذكَر هنا ما الأثر المترتب على إشعار يصل متأخرًا: لم يُعثَر عليه في مصدر رسمي.
هل يمكنني العدول عن تأمين تعاقدت عليه عبر الإنترنت؟
إذا تعاقدت عليه عبر الإنترنت أو بالهاتف دون أن تقابل أحدًا، فلديك 14 يومًا تقويميًا من تاريخ التعاقد، أو إذا استلمت شروط العقد لاحقًا، من ذلك اليوم؛ وفي تأمينات الحياة 30 يومًا (art. 10.1 de la Ley 22/2007). ولا ينطبق ذلك على التأمينات التي تفي بها بالتزام بالتأمين، مثل التأمين الإلزامي للسيارة.
ماذا يحدث إذا أمّنت منزلي بمبلغ أقل من قيمته؟
تدفع شركة التأمين الضرر بالنسبة نفسها القائمة بين المبلغ المؤمَّن عليه وقيمة الشيء المؤمَّن، ما لم تستبعد وثيقة التأمين ذلك (art. 30 de la Ley de Contrato de Seguro). مثلًا، مسكن قيمته 200.000 € مؤمَّن عليه بمبلغ 150.000 €: عند ضرر قدره 20.000 €، تدفع شركة التأمين 15.000 €.
ما الذي يلزم التصريح به عند التعاقد على تأمين؟
ما تسألك عنه شركة التأمين في استبيانها وما تعرفه؛ وما لا يسأل عنه الاستبيان لا يقع عليك واجب التصريح به (art. 10 de la Ley de Contrato de Seguro).
ماذا يحدث بالبيانات التي أكتبها؟
كل شيء يُحسَب على جهازك: ما تكتبه لا يغادره ولا يُحفَظ. لا تطلب المراجعة اسمك، ولا رقم DNI، ولا رقم وثيقة تأمينك. ومن زيارتك لا يُقاس، دون ملفات تعريف الارتباط (cookies)، إلا الصفحات التي تمرّ بها والنتيجة في رموز من قائمة مغلقة، ولا يُقاس أبدًا أي من تواريخك، ولا أقساطك، ولا اسم شركة التأمين.